PV ทำหน้าที่ตรงข้ามกับ FV คือหาว่าวันนี้ต้องมีเงินเท่าไหร่ ถึงจะโตเป็นเป้าหมายในอนาคตได้ตามที่ตั้งไว้ (หรือถอนใช้ได้ตามจำนวนที่ต้องการทุกงวด) PV (Present Value) คือสูตรที่คำนวณมูลค่าปัจจุบันของเงินก้อนในอนาคต โดยคิดลดด้วยอัตราดอกเบี้ยที่กำหนด
รูปแบบสูตร
| อาร์กิวเมนต์ | ความหมาย |
| rate | อัตราดอกเบี้ยต่องวด |
| nper | จำนวนงวดทั้งหมด |
| pmt | เงินที่ถอน/รับทุกงวด (ถ้าไม่มีใส่ 0) |
| [fv] | เป้าหมายเงินก้อนในอนาคต |
| [type] | รับต้นงวดหรือปลายงวด (ไม่ใส่ = ปลายงวด) |
ตัวอย่าง: อยากมีเงิน 500,000 บาทใน 5 ปี
=PV(B2, B3, 0, B1)| A | B | |
|---|---|---|
| 1 | เป้าหมายในอนาคต | 500000 |
| 2 | ดอกเบี้ยต่อปี | 3% |
| 3 | ระยะเวลา (ปี) | 5 |
| 4 | เงินที่ต้องมีวันนี้ | -431,304.39 |
ผลลัพธ์ติดลบเพราะเป็นเงินที่ต้องจ่ายออกไปฝากตั้งแต่วันนี้ ถ้าต้องการเห็นเป็นค่าบวก ใส่เครื่องหมายลบหน้าสูตร =-PV(B2, B3, 0, B1) สรุปคือถ้าฝากวันนี้ 431,304.39 บาท ที่ดอกเบี้ย 3% ต่อปี ครบ 5 ปีจะโตเป็น 500,000 บาทพอดี
ตัวอย่าง: วางแผนเงินบำนาญถอนใช้รายเดือน
=-PV(B2/12, B3*12, B1)| A | B | |
|---|---|---|
| 1 | ถอนใช้เดือนละ | 15000 |
| 2 | ดอกเบี้ยต่อปี | 4% |
| 3 | ระยะเวลาถอน (ปี) | 20 |
| 4 | เงินต้นที่ต้องมี | 2,475,327.87 |
ถ้าอยากถอนใช้เดือนละ 15,000 บาท ต่อเนื่อง 20 ปี โดยเงินต้นยังได้ดอกเบี้ย 4% ต่อปีไปเรื่อยๆ ต้องมีเงินต้นตอนเริ่มถอนอยู่ที่ประมาณ 2,475,327.87 บาท ใช้เป็นตัวเลขตั้งต้นวางแผนเกษียณได้
สรุป
PV ช่วยแปลงเป้าหมายเงินในอนาคตให้เห็นเป็นตัวเลขที่ต้องเตรียมวันนี้ ใช้คู่กับ FV ใน Excel เพื่อเช็คไปมาระหว่างเงินวันนี้กับเป้าหมายในอนาคตได้ครบทุกมุม
