ทำตารางออมเงินตามเป้าหมายด้วย Excel พร้อมแถบความคืบหน้า กราฟ และวันที่คาดว่าจะถึงเป้า

ตั้งใจจะเก็บเงินสำรองฉุกเฉิน เก็บซื้อโน้ตบุ๊กเครื่องใหม่ หรือเก็บไปเที่ยวต่างประเทศ แต่พอสิ้นเดือนก็ลืมไปแล้วว่าสะสมได้เท่าไหร่ การมี ตารางติดตามเงินออม ที่ช่วยบอกว่าตอนนี้ไปถึงไหนแล้ว ยังขาดอีกเท่าไหร่ และถ้าออมต่อแบบนี้จะถึงเป้าเมื่อไหร่ เปรียบเสมือนมีเข็มทิศคอยชี้ทางให้เรา บทความนี้พาทำใน Excel ด้วยสูตรง่ายๆ ไม่กี่ตัว พร้อมกราฟและแถบความคืบหน้า

🎬 ดูวิดีโอสอน (1 นาที 41 วินาที) บน Excel จริง หรืออ่านขั้นตอนละเอียดด้านล่างได้เลย

ภาพรวมตารางที่เราจะทำ

ภาพจริงจาก Excel: ชีตสรุป ตัวเลขในภาพเป็นตัวอย่างสมมติ

ขั้นตอนที่ 1: สร้างชีต “ออม” เก็บยอดแต่ละครั้ง

เลือกตารางแล้วเปิดกล่องกำหนดชื่อ/ตาราง · ภาพจากคลิปสอน (Excel Microsoft 365) ตัวเลขตัวอย่างในภาพอาจต่างจากในบทความ แต่ขั้นตอนเหมือนกัน

สูตรสะสมใช้ “ตรึงแถวเริ่มต้น” ด้วยเครื่องหมาย $ หน้าเลขแถว ทำให้จุดเริ่มต้นคงที่ที่แถว 2 ส่วนจุดสิ้นสุดเลื่อนลงตามแต่ละแถว จึงได้ยอดรวมสะสมไล่ไปเรื่อยๆ (เรื่องการตรึงเซลล์ ดูเพิ่มที่ อ้างอิงเซลล์แบบสัมบูรณ์และสัมพัทธ์)

ภาพจริงจาก Excel: ชีตออมที่แปลงเป็น Table (ตัวเลขเป็นตัวอย่างสมมติ)

ขั้นตอนที่ 2: สร้างชีต “สรุป” ให้คำนวณเอง

ตั้งสูตรในชีตสรุปเพื่อคำนวณยอดและความคืบหน้า · ภาพจากคลิปสอน (Excel Microsoft 365) ตัวเลขตัวอย่างในภาพอาจต่างจากในบทความ แต่ขั้นตอนเหมือนกัน

ชีตสรุปมีช่องที่ต้องพิมพ์เอง 2 ช่อง คือ เป้าหมาย (B2) และจำนวนเงินที่ตั้งใจออมต่อเดือน (B3) ที่เหลือใช้สูตร

ฟังก์ชัน ROUNDUP ทำให้ถ้าหารแล้วไม่ลงตัว เช่น 10.6 เดือน จะปัดเป็น 11 เดือนเสมอ เพราะเราต้องออมจนครบจึงจะถึงเป้า (ดูเพิ่มที่ ฟังก์ชันปัดตัวเลข) ส่วน EDATE ใช้เลื่อนวันที่ไปข้างหน้าตามจำนวนเดือน (ฟังก์ชัน EDATE) และ TODAY() ให้ค่าวันที่ปัจจุบัน ผลลัพธ์จึงอัปเดตเองทุกวัน

ถ้าอยากทำแถบความคืบหน้าแบบสีในเซลล์ แทนการใช้ตัวอักษรบล็อก ให้เลือกเซลล์ B6 ไปที่ Home → Conditional Formatting → Data Bars (ดู Data Bars ใน Excel) และถ้าต้องการให้เซลล์เปลี่ยนเป็นสีเขียวเมื่อถึงเป้าแล้ว ใช้ Conditional Formatting ด้วยสูตร =$B$6>=1

ขั้นตอนที่ 3: เพิ่มกราฟยอดสะสม

กราฟยอดสะสมรายเดือนจากตารางการออม · ภาพจากคลิปสอน (Excel Microsoft 365) ตัวเลขตัวอย่างในภาพอาจต่างจากในบทความ แต่ขั้นตอนเหมือนกัน

ภาพจริงจาก Excel: กราฟแท่งยอดออมสะสม (Clustered Column) จาก Recommended Charts

อยากเห็นเส้นเป้าหมาย ให้เพิ่มคอลัมน์ที่ 5 ในตารางชื่อ เป้า ใส่ลิงก์ไปที่เป้าหมายในชีตสรุป เช่น =สรุป!$B$2 ในทุกแถว แล้วเพิ่มลงในกราฟเป็นข้อมูลอีกชุด เปลี่ยนชนิดของชุดนี้เป็นเส้น (Change Series Chart Type) ก็จะได้เส้นเป้าหมายพาดข้ามกราฟ (ดูกราฟผสมที่ Combo Chart ใน Excel)

เทคนิคเสริม: รู้เป้าและเวลา แล้วต้องออมเดือนละเท่าไหร่

ถ้ารู้ว่าอยากได้เงิน 120,000 บาทภายใน 24 เดือน แต่ยังไม่รู้ว่าต้องออมเดือนละเท่าไหร่ ใช้สูตรนี้ช่วยคำนวณได้

สูตร PMT คำนวณเงินที่ต้องฝากเท่ากันทุกงวดเพื่อให้ได้ยอดเป้าหมายในอนาคต ใส่เครื่องหมายลบนำหน้าเพื่อให้ได้ค่าเป็นบวก อัตราดอกเบี้ยในตัวอย่างเป็นเพียงตัวเลขสมมติ ผลจริงขึ้นอยู่กับผลิตภัณฑ์ที่ฝากและเงื่อนไขของธนาคาร (อ่านการใช้ฟังก์ชันที่ PMT และ FV)

ตัวอย่างใช้งานจริง

คู่สามีภรรยาตั้งเป้าสร้างกองทุนฉุกเฉิน 100,000 บาท ตั้งออมเดือนละ 5,000 บาท ช่วงเดือนมีนาคมได้โบนัสจึงออมเพิ่มเป็น 6,000 ส่วนเดือนมิถุนายนต้องซ่อมรถเลยออมได้แค่ 4,000 บาท พอถึงเดือนกันยายนมียอดสะสม 47,000 บาท ตารางสรุปบอกว่าเดินทางมาแล้ว 47% ยังขาดอีก 53,000 บาท ถ้าออมต่อเดือนละ 5,000 ก็ต้องอีก 11 เดือน จะถึงเป้าราวเดือนกันยายนปีหน้า ตัวเลขนี้ช่วยให้ตัดสินใจได้ เช่น ถ้าอยากถึงเป้าเร็วขึ้น ก็เพิ่มยอดออมต่อเดือนแล้วดูผลทันที

ข้อควรรู้

• เงินออมจริงอยู่ที่บัญชีธนาคาร ตารางนี้เป็นเพียงสมุดจดและเครื่องมือคำนวณ ควรเทียบยอดกับสมุดบัญชีเป็นระยะ
• ถ้ามีหลายเป้าหมาย ทำเป็นหลายไฟล์หรือหลายชุดชีตแยกกัน (เช่น กองทุนฉุกเฉิน ทริปญี่ปุ่น) จะอ่านง่ายกว่ารวมไว้ด้วยกัน
• ตั้งเตือนวันโอนเงินออมในปฏิทิน (ดู ตั้งการเตือนในปฏิทิน Outlook) หรือใช้บริการโอนอัตโนมัติของธนาคาร เพื่อไม่ให้ลืมออม
• ใช้ร่วมกับ ตารางรายรับรายจ่ายครัวเรือน เพื่อดูว่าเดือนไหนเหลือพอออมได้เท่าไหร่

สรุป

ตารางออมเงินที่ดีไม่ต้องซับซ้อน แค่จดยอดออมแต่ละครั้งใน Table ให้ SUM รวมยอด ใช้ ROUNDUP กับ EDATE ประเมินวันที่ถึงเป้า เพิ่มแถบความคืบหน้าและกราฟให้เห็นภาพรวม ยิ่งเห็นตัวเลขขยับเข้าใกล้เป้าทุกเดือน ก็ยิ่งมีแรงใจออมต่อ ลองเริ่มจากเป้าเล็กๆ ที่ทำได้จริงก่อนก็ได้ครับ